近日，德勤金融服務行業研究中心對來自北美洲、歐洲及亞太地區的400余位保險行業高管展開調研并編制德勤《202年保險行業展望》報告。數據顯示，約三分之一的受訪者預計今年的收入將“顯著增加”。
這意味著，盡管新冠肺炎病毒不斷變異令人們對業務恢復和重返辦公室仍有擔憂，但全球保險公司對2022年增長仍持相當樂觀的態度。
不過，德勤中國保險業主管合伙人文啟斯表示，全球保險公司仍將面臨新興風險及合規要求。例如，當前勒索軟件事件頻發且遠程基礎設施更易遭受攻擊，約三分之二的受訪者預計將增加網絡安全投入以應對日益增加的網絡攻擊。環境、社會和治理也是許多保險公司的高度優先事項，約90%的受訪者表示，將加大這一領域的投入。在中國，保險公司就氣候風險制定應對舉措和披露信息方面的工作與國際同行相比，仍然處于起步階段。
德勤中國保險精算服務主管合伙人戴修名表示，《國際財務報告準則第17號》（IFRS17）的實施使精算和財務以一種前所未有的方式結合在一起。財務技術和數據架構的出現對財務報告產生了重大影響。一系列全新的披露要求催生了大量新的數據報告，而受疫情驅使，轉型計劃也在加速推進。
德勤調研顯示，37%的受訪保險公司已完成IFRS17的準備工作。其中，北美洲的受訪保險公司以58%的比例領先于亞太（41%）和歐洲（23%）同行。約三分之一的受訪保險公司表示，過渡準備工作僅取得些許進展或剛剛著手準備。
“如今，保險公司日益依賴于新興技術和數據源以在整個公司層面提升運營效率、強化網絡安全和拓展業務能力。保險公司需要確保疫情期間的適應性措施與長期技術戰略保持一致，從新興技術和工具的采用所帶來的協同效應中獲益。”文啟斯表示。
例如，德勤此次調研中約七成的受訪者表示，擬增加數據相關技術的投入，涵蓋數據隱私（70%）、數據收集（69%）和數據分析（67%）領域。保險公司應從多個維度利用替代數據，即利用強化分析能力生成實時洞見，以提高決策的速度和準確性；實現常規風險選擇、定價和欺詐檢測自動化，從而降低賠付率與費用率。
此外，大多數受訪者表示，擬增加賦能技術和人才模型改進方面的投資，以進一步鞏固在疫情最嚴重時期支撐業務開展和客戶聯系的數字化虛擬平臺。新冠肺炎疫情使面對面交流難以實現，習慣線下購物和獲取服務的客戶也因此受到影響，在此背景之下，保險公司應迅速強化其數字化能力，以支持客戶線上互動。
德勤中國保險業（香港）主管合伙人黃頌欣提到，“隨著市場環境日益回穩，保險公司應考慮如何完善疫情期間的適應性措施，使其與傳統產品開發、市場營銷和銷售方法更為有效的結合。保險公司還應轉而采用‘適當分類引導’的思維方式，從戰略角度考量哪些保險業務互動需要實現數字化，哪些需要真人互動，從而為每位客戶提供理想的服務體驗，以此為分銷和服務戰略提供指引。我們建議保險公司考慮與能夠提供無縫互動和數據源的實體建立聯盟或合作關系，以打造更加全面并以客戶為中心的服務體驗。”
總體而言，德勤認為，全球保險市場競爭加劇也為“未來保險公司”建立差異化優勢帶來新的契機。一是設法脫穎而出，當疫情后重啟與更為激烈的競爭相遇，保險公司應避免單純比拼價格，而應著力培育新能力并優化客戶體驗，通過提升價值主張以求脫穎而出。二是考慮對現有的核心業務平臺進行現代化改造或升級，以助力諸如建檔、計費、理賠、缺勤管理等常規管理和服務的高效執行。三是重新設計產品和服務，以賦能更為快速敏捷的產品客制，同時加強自動化，力求產品組合與服務結構更為合理和協調，從而提升盈利水平。
