8月，緊鄰復旦大學的摯達科技總部，一派繁忙景象。
“公司高速發展，離不開國家科技金融戰略，更離不開交通銀行科技金融團隊的支持！”摯達科技副總經理李欣瑞向上海證券報記者表示。摯達科技如今已成長為新能源汽車充電裝備龍頭企業，公司自主研發并制造的產品和平臺已覆蓋350余個城市的100萬戶家庭。
科技是經濟增長的核心驅動力，如今銀行正在成為科創企業的最佳伙伴。2021年成立科技金融專班至今，交通銀行上海市分行已服務65家科創板上市企業和16家科創板擬上市企業。
為落實推進高水平科技自立自強，建設科技強國的國家戰略，加大對科技型企業融資服務力度，實現新時代金融工作高質量發展的使命和擔當，交行上海市分行圍繞總行“十四五”規劃中打造科技金融業務特色這一戰略任務，發揮總部在滬和集團綜合化平臺優勢，成立科技金融專班，探索金融和科技產業的良性互動，努力為科創企業注入金融“活水”。
創新試驗田
17個人組成的金融科技專班，正在成為交行轉型升級的創新試驗田。
交行上海市分行踐行創新驅動發展，在總行統一部署下，通過建立科技金融專班，逐步形成具有鮮明專業化特色的“科技金融”服務模式，為科創企業提供全方位金融服務。
據悉，這個17人的團隊集合了交行多個條線具有理工科背景的業務骨干，多數人員為名校碩士及以上學歷。這一團隊也成為助力交行轉型升級、追逐科技之光的“探路者”。
圍繞科創企業需求，科技金融專班整合分行多條線服務功能，融合派駐制信貸審批團隊，搭建專職柔性組織，可以根據科創市場需要、業務發展變化將股權服務等相關職能有機嵌入，并在條件成熟時轉化為固定組織形式。
“相較傳統信貸理念，我們的科技金融團隊更看重科創企業的技術、創新和產品化等能力，輔之以核心財務指標。”交行上海市分行科技金融專班主任助理周珂表示，交行團隊就是通過提升自身的科創行業認知和風險識別能力，打破過去對科創企業“不敢貸、不能貸”的服務障礙，不僅依靠財務指標，更要綜合判斷企業競爭力。
據悉，交行對科創企業制定了專屬授信申報模板，同時制定了重點細分行業的風險核額模型。其中較為關注創始人以及創業團隊過往履歷，從技術創新能力到從業經驗，從公司技術路線到產品化經驗，再到細分領域競爭力等。與此同時，科技金融專班開展實地調研，持續參加科創企業的走訪盡調，并撰寫走訪記錄。
目前，交行上海市分行科技金融專班形成了以行業研究為底色、“前臺拓展+派駐審批+股貸聯動+區域下沉”的一體化展業模式，具體表現為專業隊伍、專有政策、專屬產品、專設流程、專控風險、專項考核的“六專機制”，解決了科技金融展業過程中一系列的痛點堵點。
走好“三步棋”
從科創企業角度來看，“科技金融專班”制度重構了銀行信貸的內涵，擴展了服務邊界。
李欣瑞表示，從國際視角看，中國科技金融戰略頗具特色，而交行上海市分行的科技金融服務把科技創新和金融有機融合起來。
在李欣瑞看來，交行科技金融團隊下好了“三步棋”。
首先是有頂層設計，“先手棋”扎實。不僅在總行有發力科技金融的系列制度，同時還有專門信貸額度支持，并在上海市分行設有科技金融專班，對于科技金融有系統方法論，能夠參考投行模式。特別是深入研究國家政策鼓勵的新興產業，堅持在科創企業規模較小時介入。
“最重要的是關鍵棋，能夠為企業成長提供全周期服務，當企業發展到關鍵階段的時候可以率先加碼。”李欣瑞表示。
以摯達科技為例，當公司營業收入達8000萬元時，交行最早投放了200萬元的貸款，遠高于其他銀行。隨后交行跟隨公司營業收入的變化，信貸額度穩步提升。摯達科技產品高增長趨勢初顯時，交行果斷提升了公司信貸額度，并在2021年提升貸款規模至5000萬元。
摯達科技銷售額近些年幾乎是一年翻一番，如今IPO在即，交行再度提升額度，給摯達科技的信貸額度提升1.5億元，其他銀行也紛紛跟進。
李欣瑞表示：“交行信貸投放起到行業引領作用之時，此前的關鍵棋就變成了‘制勝棋’。”
這一模式的優勢也在服務智能駕駛企業縱目科技的過程中體現出來。
縱目科技是中國領先的自動駕駛和高級駕駛輔助系統技術及產品供應商、國家級專精特新“小巨人”企業。2020年，縱目科技只有數千萬元的營業收入，一般銀行僅能提供擔保模式的500萬元信貸額度。而交行上海市分行對公司現狀與未來進行了深入調研，決定向縱目科技提供2000萬元的信用貸款，資金快速到位。
“我們研究了不少智能駕駛領域的科創企業，很看好處于爆發前夜的縱目科技。”交行上海張江支行副行長丁岷表示。
科技與信貸的新時代
周珂表示，科創企業發展需要股權融資的支持。交行旗下交銀投資等多家子公司可以幫助科創企業進行股權融資的資源對接。同時，上海市分行科技金融專班還對接了120多家創投機構，通過構建科創“朋友圈”為企業提供更加豐富的服務。
“交行會為科創企業提供短期流動資金加股權撮合的組合方案。”李欣瑞表示，從一家成長中的科技公司來看，股權和信貸融資相輔相成。科技公司要控制資產負債率，在股權融資后，需要信貸資金支持業務發展，從而進一步提升企業估值，為下一輪融資做好準備。而股權融資后，企業資產負債率下降，也為銀行進一步信貸提供了財務上的支持。
近兩年，銀行信貸對于科創企業的支持變得更加重要。
“資本市場較為關注科創企業發展中的里程碑時點。”周珂表示，對于一家科創企業而言，一旦經歷了關鍵里程碑的時點，企業估值會實現較大提升，企業經營中做好銀行信貸和股權融資的結合，可以幫助企業家平滑股權稀釋速度。“近期股權融資難度偏高且耗時偏長，科創企業更需要投貸聯動配合。在不足12個月現金儲備時，科創企業往往需要啟動下一輪再融資。在當前環境下，為了更好維持資金儲備，企業需要與銀行構建更加長期的伙伴關系。”周珂表示。
如今，各家銀行紛紛開啟科技金融服務，比拼價格和規模的現象也有出現。“科創企業真正需要的，是金融業熟悉科技規律的涓涓細流，而非大水漫灌。”周珂表示。
交通銀行行長劉珺表示，房地產市場正在被新產業逐漸批次補充和替代。科技創新、綠色發展、產業基礎的高級化、產業創新的生態化，都在逐漸替代“舊產能”。這也為銀行業“穩增長、調結構、促轉型”提供了外部環境。
據悉，始于交行上海市分行的“科技金融專班”制度，正在向交行旗下其他分支機構推廣。
