2023年以來，農業銀行寧波分行以穩鏈、強鏈、固鏈為目標，大力推進供應鏈金融業務發展，制定供應鏈融資業務高質量發展實施方案，加快推廣“項目+供應鏈”“集團模式”等供應鏈新型業務模式，“一鏈一策”為“鏈主”企業的上下游企業量身定制整體服務方案。截至目前，該行已與72家供應鏈核心企業建立業務合作關系，累計為500余家上下游中小微企業提供融資支持，融資金額超過85億元。
暢通資金鏈條
“依托農行‘融通e信’，我們提前支付了貨款，可以集中精力進行研發了。”寧波奧拉半導體股份有限公司（以下簡稱“奧拉半導體”）負責人王先生說。
奧拉半導體是國家級專精特新“小巨人”企業和國家重點集成電路設計企業。近年來，隨著半導體產業各個賽道的細分發展，奧拉半導體將更多資源傾注到芯片的研發、設計上，已在國內外多地設立了研發中心。
受研發投入、原材料購買等影響，奧拉半導體在向上游供應商支付貨款時出現了一定的流動資金缺口。了解到這一情況后，寧波前灣新區支行立即組建專項服務團隊，第一時間聯動上級行，為企業制定供應鏈融資專屬方案，并通過農行“融通e信”供應鏈產品，為企業產業鏈提供3000萬元融資服務，及時緩解了其資金周轉壓力。
全流程線上操作
汽車零部件產業一直是寧波先進制造業的“金名片”。寧波擁有一批國家級制造業單項冠軍企業和國家級專精特新“小巨人”企業。
2023年8月，寧波象山支行為轄內一家汽車零部件上市企業某新建項目配套1億元供應鏈金融合作額度，并為其上游供應商發放2年期工程項下無追索權保理6810萬元。“通過與農行合作，我們成功打造了供應鏈商圈，實現了全流程線上工程款的簽發、流轉和融資。”該企業財務負責人表示，“相比傳統支付模式，供應鏈金融更加智能、高效和便捷，不僅盤活了上游供應商的應收賬款，還優化了雙方的融資結構，加深了產業鏈合作，提振了共同發展的信心。”
截至目前，寧波分行已為當地9家汽車零部件企業開辦了供應鏈金融業務，合作額度超過15億元。
打破信息壁壘
中小企業在供應鏈中處于相對弱勢地位，大量的應收賬款會擠占自有資金，在一定程度上造成資金周轉困難。在傳統應收賬款融資模式下，中小企業需向核心企業確權，材料多、流程長、手續繁雜一直令企業犯愁。寧波分行創新推出“渠道e貸”產品，首創以“銷售計劃”核算授信額度，實現供應鏈融資業務定制化。
位于慈溪的公牛集團股份有限公司（以下簡稱“公牛集團”）是一家從事電源連接器及相關產品研發、生產和銷售的專業性公司。
“新能源是公司的戰略新業務，我們目前已發展新能源分銷商近萬家。”在一次日常走訪中，公牛集團相關負責人向寧波慈溪分行客戶經理介紹。
針對公牛集團分銷商數量眾多、分布較廣的特點，寧波慈溪分行上下聯動，與上級行共同開發推出特色供應鏈產品“渠道e貸”，通過與企業相關系統對接，對其推送的銷售計劃或銷售訂單實現數據增信，并依托“農銀智鏈”平臺，為符合條件的經銷商提供申貸、審批、簽約、放款、還款等全流程線上化服務，實現“T+0”融資，幫助核心企業異地分銷商解決了融資難、融資貴問題。資金壓力緩解了，分銷商的底氣和動力更足了。
來源：中國城鄉金融報
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