當前，“百縣千鎮萬村高質量發展工程”(以下簡稱“百千萬工程”)在汕頭市如火如荼鋪開。作為普惠金融發展主力軍，郵儲銀行廣東汕頭市分行立足服務“三農”、城鄉居民和中小企業的戰略定位，結合“三農”新需求，持續加大信貸投放力度，深入推進全產業鏈金融服務升級，助力推動強縣促鎮帶村，為開創城鄉區域協調發展新局面精準澆灌金融“活水”。
打好組合拳激活產業振興新引擎
為助力“百千萬工程”開好頭、起好步，郵儲銀行汕頭市分行第一時間成立支持百縣千鎮萬村高質量發展工程工作領導小組，制定助力全市高質量發展行動方案及支持百縣千鎮萬村高質量發展工程實施細則，從強化政策支持、完善考核評估、優化金融服務模式等方面入手，提升工作精細化程度。
走進廣東添樂化妝品有限公司干凈明亮的現代化車間內，多條流水線開足馬力生產。這里日均生產膏霜超過20萬支、洗滌超過15萬支、水劑超過15萬支，火熱的作業場景見證了區域產業發展的盎然生機。但早在2018年，企業曾面臨資金短缺的經營壓力。
當時，郵儲銀行汕頭市分行客戶經理在一次走訪中獲悉該企業有資金需求后，第一時間上門調查，以最快速度為企業辦理了350萬元科技信用貸。隨著信貸資金迅速到位，企業積極開展產品研發和技術創新，先后通過GMPC及ISO質量標準驗廠、WCA企業社會責任驗廠及沃爾瑪、屈臣氏等合作商家驗廠，產品銷售渠道覆蓋全國。
2023年，由于企業所在的馬滘街道為郵儲銀行汕頭市分行“百千萬工程”重點掛鉤聯系街道，結合馬滘街道產業發展特點及企業進一步擴大生產規模的資金需求，該分行主動與其對接，簡化貸款手續，精簡審批流程，及時為其提供4800萬元小企業抵質押貸款授信，有力支持區域民營企業踏上發展的“快車道”。截至2023年11月末，該分行已累計向馬滘街道內2家規模以上企業提供融資超過5000萬元。
產業振興是鄉村振興的重點。郵儲銀行汕頭市分行持續通過加大產品推廣、創新服務模式、加強農村信用體系建設等“一攬子”金融服務措施，為強鎮興村和區域經濟發展提供有力支撐。
圍繞區域資源稟賦，該分行聚焦比較優勢明顯、帶動農業農村能力強、就業容量大的產業集群，創新開辦“茶葉貸”“水產貸”“玩具制造產業貸”“預制菜產業貸”等信貸產品，構建“一鎮一業、一村一品”特色產業發展格局，截至2023年11月末已累計投放產業貸近5.4億元。
“我行組建‘鏈長制’團隊，由支行行長擔任‘鏈長’，配備熟悉農村市場的業務人員，為村支兩委、致富帶頭人、專業大戶等鏈條關鍵人量身定制專屬優惠服務政策，同時以點帶面，發揮鏈條關鍵人的輻射引領作用，提高產業鏈條上下游客戶的融資可得性。”郵儲銀行汕頭市分行相關負責人說。
據上述負責人介紹，該分行還深化鄉村振興基層聯系機制，組建一支“懂農業、愛農村、愛農民”的三農金融服務專業隊伍，通過入企、進村、訪戶，廣泛開展金融政策宣講及信用村掃村行動，通過“整村授信”擴大農村信用體系建設覆蓋面，縮短從“村民申貸”到“銀行送貸”的“最后一公里”，構建敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。截至2023年11月末，該分行累計建設信用村920個，評定信用戶20561戶，投放信用戶貸款1.14億元。
織牢保障網助企紓困解難題
“今年受市場行情影響，下游資金回籠慢，好在有郵儲銀行的無還本續貸業務，幫我渡過了資金緊張的難關?！鄙穷^市澄海區佳鳴玩具廠企業主談起近期的融資服務體驗，激動地說。
為持續優化小微企業“增量擴面、提質降本”的金融服務質效，郵儲銀行汕頭市分行開辦了無還本續貸業務，在貸款到期后仍有融資需求的企業，可以無須歸還貸款本金繼續使用原貸款，實現放款與還款“無縫對接”，降低企業轉貸成本。截至2023年11月末，該分行無還本續貸業務累計放款328筆，金額15.8億元。
在汕頭，一大批深耕細分領域、具有相當競爭實力的專精特新企業涌現出勃勃生機，其中一部分已成長為國家級“小巨人”企業，見證著“百千萬工程”高質量發展的顯著成效。但是，高成長科技企業天然具有的“輕資產”特征也隨之帶來融資難、融資貴問題。
郵儲銀行汕頭市分行圍繞“專精特新”及科創企業生產經營需求，加強科技創新積分、知識產權等外部數據在科創企業畫像中的應用，助力企業將科技軟實力轉變為推動發展的“真金白銀”。據悉，該分行針對“專精特新”企業貸款額度最高達5000萬元，并對貸款FTP給予10BP減點支持。截至2023年11月末，該分行當年已累計向“專精特新”等科創企業投放貸款13.8億元。
在破解企業融資難題，開拓融資新路徑方面，金融賦能已成為關鍵一環。郵儲銀行汕頭市分行充分發揮體制機制作用，從信貸資源配置、優惠定價、建立綠色通道等方式全方位提供資源性、政策性配套措施，優先滿足縣鎮村有效資金需求，積極與農業局、人社局、農擔公司、粵財再擔保公司等第三方合作，搭建“政銀企”“政銀?！鞭r業合作平臺。
跑出加速度科技賦能促發展
“抱著試一試的想法，我通過郵儲銀行的‘掃街神器’發起線上申請，沒想到當天100萬元資金就入賬了，幫我解決了資金缺口?！笨粗诸^紛至沓來的訂單，汕頭市潮陽區谷饒華泰通織造廠的企業主高興地說，他對擴產計劃滿懷信心。
郵儲銀行汕頭市分行運用“掃街神器”，既可有效消除信息壁壘，實現貸款額度的自動核定和快速落地，也為企業搭建了線上融資的“快速通道”。截至2023年11月末，“掃街神器”上線僅半年即提供授信超3億元，真正實現“讓數據多跑路，客戶少跑腿”。
面對農村金融市場新形勢和農業現代化發展新要求，郵儲銀行汕頭市分行積極探索科技賦能道路，為“百千萬工程”高質量發展按下了“快進鍵”。
該分行以“三農”金融數字化轉型為主線，加快構建農業農村大數據體系，推進信用戶線上信息采集、系統自動評分、分級和預授信等，為產業經營穩定、勤懇勞作、為人老實的農戶提供“線上信用戶貸款”“E捷貸”等線上信貸服務，額度最高50萬元，實現“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環支用、動態調整”的智能化服務，同時借助移動設備進村入戶開展小額貸款全流程數字化作業，上門服務、當場辦理、當場簽約、當場放款。截至2023年11月末，該分行小額貸款結余達43.4億元。
“我行還積極整合企業納稅、開票、工程中標等外部數據及行內交易數據，持續拓寬普惠小微客群服務場景，推出全流程線上貸款產品‘小微易貸’，推動普惠金融拓面增量?！编]儲銀行汕頭市分行相關負責人介紹，截至2023年11月末，該分行已累計投放線上小微易貸19.9億元。
此外，該分行不斷完善縣域金融服務網絡，開展縣域地區移動支付受理環境建設行動，推動二維碼支付、數字人民幣支付等功能應用，截至2023年11月末，建成的移動支付示范鎮中“一碼通用”商戶數量達2843戶，加載移動支付功能的助農取款服務點53個。
來源：農村金融時報
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