近期，我國銀行業正在經歷一場前所未有的大洗牌。據悉，僅在7天之內，就有40家農村中小銀行被吸收合并或解散。這是否預示著我國農村中小銀行縮編步伐在加快？收編、重組后，以農商銀行為代表的中小銀行該如何在經營管理上下功夫？
本報綜合報道 6月21日，國家金融監督管理總局內蒙古監管局網站發布正藍旗匯澤村鎮銀行解散的批復。
據統計，截至6月21日，7天時間已至少有40家農村中小銀行被吸收合并或解散，農村中小銀行加速洗牌。其中，遼寧農商銀行獲批吸收合并36家農村中小銀行機構；民生銀行收購1家村鎮銀行并設立分支機構；東莞農村商業銀行吸收合并2家村鎮銀行。
遼寧36家農村中小銀行被吸并
6月21日，據監管部門批復，鑒于鄂爾多斯銀行收購正藍旗匯澤村鎮銀行，正藍旗匯澤村鎮銀行因此解散，后者全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由鄂爾多斯銀行依法承繼。至此，7天時間獲批吸收合并或解散的農村中小銀行增至40家。其中，遼寧農商銀行大規模兼并擴容，引起業內關注。
6月20日，國家金融監督管理總局遼寧監管局同意遼寧農商銀行吸收合并遼寧新民農商銀行等36家農村中小銀行機構。在被吸收合并的36家農村中小銀行機構中，有25家為農村商業銀行、11家為村鎮銀行。
據了解，遼寧農商銀行由沈陽農商銀行與北票市農村信用合作聯社等30家農村信用合作聯社以新設合并的方式組建。2023年9月18日，遼寧農商銀行獲得國家金融監督管理總局遼寧監管局開業批復，取得金融許可證。同年9月19日，遼寧農商銀行取得營業執照，正式成立。
業內人士介紹，從省聯社改革的方向和模式看，目前主要是兩種模式，即組建省級農商聯合銀行和成立統一法人的省級農商銀行。目前，浙江、河南、山西、廣西、四川等省份選擇組建省級農商聯合銀行，而遼寧和海南等省份則選擇了省級農商銀行模式。
招聯金融首席研究員董希淼表示，遼寧省在農信機構改革化險過程中，采取了“兩步走”方案：第一步，將沈陽農商銀行和30家農信聯社合并，組建遼寧農商銀行，已于2023年9月開業；第二步，由遼寧農商銀行吸收合并25家農商銀行（以及由相關農商銀行發起的11家村鎮銀行）。
在董希淼看來，農信機構改革模式和方案并無優劣之分。在金融管理部門的指導下，地方政府堅持因地制宜、一省一策等原則，從實際情況出發，兼顧促進發展和防范風險雙重目標，選擇適合本省（自治區）的改革模式。
年內多起“村改分”“村改支”獲批
除此之外，國家金融監督管理總局廣東監管局批復同意東莞農商銀行吸收合并東莞大朗東盈村鎮銀行；同意東莞農商銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮銀行，承接其清產核資后的債權、債務，并設立東莞農商銀行惠州分行。
中小銀行合并重組并不鮮見。根據國家金融監督管理總局批復，據不完全統計，2024年以來，宣布進行解散重組的銀行多達50余家，其中多家村鎮銀行被收購或吸收合并后，改制成收購方或吸收方旗下分支機構。
2024年以來，已有兩起“村改分”獲批，2024年6月20日，東莞農商銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮銀行并設立惠州分行獲批；2024年3月28日，廣東南粵銀行收購中山古鎮南粵村鎮銀行設立中山分行獲批。
就“村改支”來看，2024年6月21日，河北銀行收購平山西柏坡冀銀村鎮銀行并設立平山支行、平山冶河西路支行獲批；2024年6月13日，民生銀行收購梅河口民生村鎮銀行設立梅河口支行獲批；2024年4月11日，恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮銀行并設立重慶大石壩支行獲批等。
“近兩年來，村鎮銀行改革加速推進，改制為商業銀行分支行是其中一個重要方式，這不僅有助于防范化解金融風險，也有助于整合銀行業金融機構增強服務能力，提高行業發展質量，更好服務經濟社會發展。”郵儲銀行研究員婁飛鵬分析稱。
在婁飛鵬看來，吸收合并后不僅是擴大了資產規模，完善了金融網點服務覆蓋面，更重要的是增強了整體實力，有助于更好發揮規模效應，提高金融服務能力和抗風險能力。
“兼并重組并不是‘一招鮮’，防范化解金融風險、加快發展中小銀行，應重視中小銀行的作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的‘擠出效應’。”董希淼認為，金融管理部門及相關部門應在政策上，給予中小銀行包括差別化的監管規則、稅收政策、存款準備金率等方面的政策支持。同時，對投資、管理村鎮銀行意愿較強、措施到位、風險化解成效顯著的城商行、農商行，應給予一定的激勵。
農村中小銀行將進一步減少
5月底，國家金融監管總局農村中小銀行監管司黨支部發布署名文章，闡述推進農村中小銀行改革化險的最新思路，即“推動農村中小銀行兼并重組減量提質”“減少農村中小銀行機構數量和層級，加強集中統一管理”。
有業內人士表示，這意味著今年農村中小銀行收購、兼并、退出的速度進一步加快。
從國家金融監管總局近期披露的銀行業金融機構法人名單來看，2023年末，我國銀行業金融機構法人數量為4490家。與2022年的4567家和2021年的4602家相比，銀行業金融機構法人數量已連續兩年縮減，2023年減少了77家。
業內人士預測，到2024年末，銀行業金融機構獨立法人名單將進一步縮水，“其中，中小農商行、村鎮銀行仍會占大部分”。
復旦大學經濟學院院長張軍表示，中小銀行在資本實力、技術支持及人才隊伍上與大行相比，均存在弱勢。因此，未來一段時間內農村中小銀行數量減少的趨勢不會改變。“但總體上還是會有序謹慎地推進兼并和解散。”張軍稱。
不少業內人士認為，農村中小銀行收編、重組后，仍然需要在經營管理上再下功夫。董希淼表示，以農商銀行為代表的中小銀行應進一步端正發展理念，回歸本源、扎根本地、服務本土，堅持以存款、貸款等傳統業務為主要業務模式，適當發展金融市場業務，加快數字化轉型步伐，以當地中小微企業和當地居民為主要客戶群體，發揮地緣、人緣、親緣等獨有優勢，在推動地方經濟增長、服務普羅大眾中獲得穩健發展。
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