8月中旬的北京城，立秋之后暑熱正逐步褪去。在這漸有涼爽之意的傍晚，手持一瓶北冰洋、漫步于后海故宮一帶，頗有絲絲愜意。而就在近日，國家金融監督管理總局的網站上發布了北京監管局的批復公告，核準了于今年5月辭職的原百信銀行行長李如東，中信消費金融有限公司董事長的任職資格。
技術出身、能力推動或是最大特點
李如東，是中信銀行系統的一員老將。據公開資料顯示，李如東于1996年進入中信銀行工作，沉浮十余年后，于2013年7月開始擔任中信銀行信息技術部總經理助理；2014年10月，轉任網絡銀行部總經理助理（主持工作）；2015年4月轉至電子銀行部，歷任總經理助理（主持工作）、副總經理（主持工作）；2017年2月至8月，擔任中信與百度聯合發起成立的百信銀行籌備組組長，之后擔任該行首任行長至2024年5月；本次，李如東在蟄伏數月后，接過了中信消費金融有限公司董事長的重擔。
在銀行系統的現實中，個人職級的提升大致有兩類。一種是屬于“做意不如中意”，因各種原因而成為“培養對象”、不斷予以提拔，個別背后特別努力的、甚至專門為其“創設”一些崗位進行“量身定制”的安排。而另一種則是由于個人較為突出的能力、業績、滿意度或是機遇，而有了職業發展。
就李如東的過往履歷來看，似乎具有兩個特點。
首先，李如東是技術出身。多年來從信息技術部、網絡銀行部到電子銀行部，最后再籌備融合“金融+互聯網”基因的百信銀行，基本都是需要對金融信息技術有一定熟悉度的崗位。
其次，李如東可能屬于能力推動型的管理者。無論各行各業，很多管理者的上位，靠的是資歷、人望和資源，但李如東似乎是依靠個人能力的少數之一。以其在中信銀行網絡銀行部的履歷為例，起初僅以總經理助理的身份就主持工作，這是相對較為少見的。或者說，基于其能力的職責明顯高于了自身的崗位級別，可能是能力在不斷推動其職級的提升；中信銀行的這種任命，也充分顯示了對其能力的認可和信任。
事實似乎也是如此，李如東從一名長期就任于中信銀行總行，偏重技術條線的管理人員；在沒有任何一線分行副行長、行長履職經驗的情況下，直接負責籌備成立百信銀行、并出任首任行長，不但是職務級別的提升、更是對其個人能力的重大考驗。
百信銀行歷年經營情況一覽
單位：億元；數據來源：iFind
但李如東也沒有辜負所望。百信銀行自成立以來，除了全球公共衛生事件爆發的2020年營業收入出現下降，歷年的營業收入、總資產和凈資產始終在穩步增長；盡管2017年至2020年的歸母凈利潤有三年出現虧損，但考慮到初設銀行的大量投入，也是可理解的。截至2024年1季度末，百信銀行的營業收入為11.07億元，實現歸母凈利潤2.51億元，總資產達到1083.26億元，凈資產為86.02億元，上述4項指標同比2023年1季度均有所增長。在5月離職前，李如東在百信銀行交出了一份令人滿意的答卷。
如何應對資產處置問題成李如東最大挑戰
而李如東本次接掌的中信消費金融有限公司成立更晚，是于2019年6月成立的國內第24家持牌消費金融機構。原董事長皇甫文忠與李如東的交接，也是中信消費金融成立以來的首次董事長交接。
從行長到董事長，看似職級又略進一步；但實際上，后續李如東面臨不小的挑戰，其中如何應對資產處置問題或首當其沖。
就在近日，一則關于中信消費金融的“記錄”引起了輿論的一些關注。中信消費金融的2024年第1期個人消費貸款轉讓項目不良貸款轉讓公告，注明本次擬轉讓未償本息金額為6697.29萬元，其中本金總額為4524.57萬元、利息總額為2172.72萬元。6697.29萬元的資產初始轉讓價格僅為239.80萬元，即僅有債權總金額的3.58%。
鑒于產品性質差異，消費金融類的債權轉讓價額普遍不高也是實情，經查詢銀登中心數據，2024年1季度的個人批量不良債權平均轉讓折扣為4.6%，但此次中信消費金融3.58%的轉讓折扣還是遠低于平均水平、創下了業內的新低。究其諸多原因，可能逾期期次較長是主因之一，平均逾期時間達到了723天、按期次計算平均超過了23M。
除了債權轉讓，相比于自主清收、消費金融類的小額債務更適合委外清收，既包括常見的電話催收，也有以訴促催、同步起訴的。今年以來，中信消費金融的此類招投標項目相對較多，由此可見資產處置的壓力之大。
注：上圖為天眼查中信消費金融的近期招投標情況。
盡管資產處置與催收，與李如東過往的職業領域偏離較遠；但中信消費金融的小額資產處置與之以往的信息技術、互聯網金融經歷倒也有一定共通之處。由于單筆金額小，其處置更多的是一個系統的批量工程，也有較多的涉外招投標項目及合作方管理，包括短信、語音等電子手段在小額催收中也較為常見。挑戰似乎是艱巨的，但李如東或許也是適合人選。
（來源： 機構之家）
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