隨著我國(guó)新能源汽車(chē)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，新能源車(chē)險(xiǎn)作為其重要的配套服務(wù)，卻面臨著多重發(fā)展困境，如今這一問(wèn)題正在得到逐步解決。近日，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部四部門(mén)聯(lián)合推出21條舉措，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、上海保險(xiǎn)交易所也聯(lián)合推出“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)，為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車(chē)提供線上化的便利投保窗口。這些舉措猶如及時(shí)雨，直擊新能源車(chē)險(xiǎn)長(zhǎng)期存在的保費(fèi)高、投保難、賠付率高等痛點(diǎn)，為新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。
長(zhǎng)期以來(lái)，新能源汽車(chē)出險(xiǎn)率高、維修成本高，部分車(chē)型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格不匹配等問(wèn)題，讓新能源車(chē)主和保險(xiǎn)公司陷入兩難。根據(jù)數(shù)據(jù)披露，2024年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車(chē)3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入1409億元，但新能源車(chē)險(xiǎn)承保虧損達(dá)57億元，共承保車(chē)系2795個(gè)，其中賠付率超過(guò)100%的高賠付率車(chē)系有137個(gè)。
新能源車(chē)險(xiǎn)賠付率高，原因是多方面的。新能源車(chē)智能化、一體化程度高，維修時(shí)往往需要成套更換配件，維修成本自然居高不下。而且新能源汽車(chē)營(yíng)運(yùn)占比高、車(chē)主年輕化、駕齡短，再加上提速快、噪音小等特點(diǎn)，導(dǎo)致出險(xiǎn)率相對(duì)燃油車(chē)較高。此外，部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛使用性質(zhì)錯(cuò)配、與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)不匹配，也加劇了保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。
上述四部門(mén)聯(lián)手推動(dòng)建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，無(wú)疑給承保高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車(chē)提供了解決方案。在此機(jī)制下，“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)于1月25日正式上線。首批接入10家保險(xiǎn)公司，第二批約20家財(cái)險(xiǎn)公司于2月接入。只要新能源車(chē)主在常規(guī)渠道投保遇到困難，就可以通過(guò)該平臺(tái)鏈接保險(xiǎn)公司投保，且保險(xiǎn)公司不得拒保，真正實(shí)現(xiàn)了“愿保盡保”，給車(chē)主吃下“定心丸”。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前景來(lái)看，新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)充滿機(jī)遇。隨著全球?qū)Νh(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的重視，新能源汽車(chē)銷(xiāo)量持續(xù)猛增，中國(guó)已連續(xù)十年位居全球新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量榜首，2024年新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量更是突破1200萬(wàn)輛。照此趨勢(shì)，未來(lái)幾年新能源汽車(chē)保有量將不斷攀升，為新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)辟?gòu)V闊的發(fā)展空間。有預(yù)測(cè)表明，2025年新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到1865億元，2030年更是可能漲至 4541億元。
確保車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步增長(zhǎng)，讓消費(fèi)者安心購(gòu)車(chē)、用車(chē)，仍需要行業(yè)下更大力氣解決新能源汽車(chē)投保難題。一方面，車(chē)企應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，共享車(chē)輛技術(shù)參數(shù)、使用數(shù)據(jù)等，幫助保險(xiǎn)公司建立更科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)。另一方面，政府要發(fā)揮引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定統(tǒng)一的新能源汽車(chē)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和理賠規(guī)范，降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加快完善新能源汽車(chē)維修體系，降低維修成本，減少賠付壓力。
在政策激勵(lì)下，未來(lái)險(xiǎn)企有望推出更多契合新能源汽車(chē)特點(diǎn)的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如“基本+變動(dòng)”的組合型產(chǎn)品，滿足不同人群的個(gè)性化需求，“車(chē)電分離”模式下的新型商業(yè)險(xiǎn)，也將推動(dòng)新能源汽車(chē)商業(yè)模式創(chuàng)新。同時(shí)，保險(xiǎn)公司加大力度運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等科技手段，將有助于更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品和定價(jià)策略，加快理賠速度，降低運(yùn)營(yíng)成本。
需要認(rèn)識(shí)到的是，新能源車(chē)險(xiǎn)絕非簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是連接新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)上下游、保障消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)社會(huì)資源合理配置的重要紐帶。在新能源汽車(chē)邁向主流的征程中，重視并不斷完善新能源車(chē)險(xiǎn)體系，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)綠色交通愿景的必然選擇，唯有各方共同努力，才能讓新能源車(chē)險(xiǎn)在新能源汽車(chē)發(fā)展浪潮中發(fā)揮更大價(jià)值。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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