近日，非上市險(xiǎn)企陸續(xù)發(fā)布2024年償付能力報(bào)告，各險(xiǎn)企償付能力表現(xiàn)情況浮出水面。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月8日，包括壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司在內(nèi)共有61家人身險(xiǎn)公司披露2024年償付能力數(shù)據(jù)；包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等在內(nèi)86家非人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司披露了2024年四季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。
整體來看，人身險(xiǎn)公司償付能力總體穩(wěn)定，4家公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AAA類，3家公司因最新公布的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不合格導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)；超過95%的非人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)標(biāo)，4家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不合格。
人身險(xiǎn)業(yè)整體表現(xiàn)穩(wěn)健
償付能力是監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵指標(biāo)，代表保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。按照監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三個(gè)條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。
根據(jù)2024年三季度償付能力報(bào)告，61家非上市人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均達(dá)標(biāo)。從風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的角度來看，國民養(yǎng)老、工銀安盛人壽、中荷人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽4家人身險(xiǎn)公司獲評(píng)最高等級(jí)AAA類。華匯人壽、北大方正人壽和三峽人壽因最新公布的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)依然為C類，導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)。
有業(yè)內(nèi)專家分析，3家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)，主要是因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這類難以量化的風(fēng)險(xiǎn)得分不高所致?！侗ｋU(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第2號(hào)：最低資本》指出，保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)由固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)組成，固有風(fēng)險(xiǎn)由可資本化為最低資本的風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化為最低資本的風(fēng)險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“難以資本化風(fēng)險(xiǎn)”）組成，難以資本化風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3家未達(dá)標(biāo)公司在2024年四季度償付能力報(bào)告中稱，可資本化風(fēng)險(xiǎn)管理和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題。
針對(duì)從償付能力未達(dá)標(biāo)問題，北大方正人壽表示，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的各大類風(fēng)險(xiǎn)和子類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理。關(guān)于可資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，公司繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理并提升資本質(zhì)量。關(guān)于難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司分解指標(biāo)的管理職責(zé)，要求加強(qiáng)管控和自評(píng)估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，對(duì)于薄弱指標(biāo)，積極組織整改，并定期追蹤改善情況。
非人身險(xiǎn)業(yè)四家評(píng)級(jí)不合格
對(duì)此，華安財(cái)險(xiǎn)表示，公司最近兩期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C，主要在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險(xiǎn)。珠峰財(cái)險(xiǎn)對(duì)于2024年二、三季度，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）評(píng)價(jià)均為C類的情況表示已采取改進(jìn)措施。2024年11月7日，珠峰財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，將進(jìn)行增資，新增發(fā)股份8000萬股，增資后，珠峰財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本由10億元變更為10.8億元。
償付能力是衡量險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo)，險(xiǎn)企增資后的資本實(shí)力將得到增強(qiáng)，進(jìn)而提升其償付能力，可更好地保障客戶權(quán)益。此外，增資還有助于險(xiǎn)企優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、提升管理效率，在增資過程中，保險(xiǎn)公司通常引入新的戰(zhàn)略投資者或合作伙伴，為保險(xiǎn)公司帶來新的管理理念和技術(shù)支持，有助于保險(xiǎn)公司改進(jìn)經(jīng)營(yíng)策略、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)量等方面工作，進(jìn)而提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力。
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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