近日，金融監管總局、中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（簡稱《實施方案》），明確了未來 5 年銀行業保險業綠色金融高質量發展的主要目標，提出了五個方面的重點工作任務。
金融監管總局、中國人民銀行有關司局負責人稱，《實施方案》旨在引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現。
業內專家表示：“《實施方案》的出臺，有利于推動更多金融資源服務于綠色產業發展，有效滿足高耗能高排放行業低碳轉型的合理融資需求，支持綠色低碳技術開發推廣應用。”設定未來 5 年主要目標。
《實施方案》為銀行業保險業的綠色金融發展設定了未來 5 年的主要目標：基本建成制度完善、監管有力、標準領先、組織完備、產品豐富、風控嚴格的綠色金融體系，在優化產業結構、改善環境質量、推動能源轉型等方面發揮重要作用。銀行保險機構綠色金融專業服務能力顯著增強，碳核算、氣候風險管理和信息披露水平有效提升，國際合作交流深入推進，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的綠色金融服務體系，有力支持重點領域、重點地區梯次有序推進碳達峰。綠色金融業務在銀行保險機構業務規模中的比重明顯提升。
招聯首席研究員表示，黨的十八大以來，我國出臺了一系列促進綠色金融發展的制度體系，頂層設計日漸清晰。目前，我國已成為全球首個構建較為完整的綠色金融政策體系的國家，綠色信貸、綠色債券市場規模持續擴大，走在世界前列。
截至 2024 年末，我國 21 家主要銀行綠色信貸余額達 32.78 萬億元，同比增長 20.61%；綠色保險業務保費收入 3331 億元，賠款支出 2014 億元。完善綠色金融服務體系
《實施方案》提出了五個方面的重點工作任務，包括：加強重點領域的金融支持，完善綠色金融服務體系，推進資產組合和自身運營低碳轉型，增強金融風險防控能力，深化綠色金融機制建設。
有研究員稱：“《實施方案》有多個亮點。比如，明確銀行保險機構不同定位以及大中小金融機構不同角色；加快豐富綠色金融產品和服務；加強協同合作，探索多方協同合作的發展模式等。”
著眼于完善綠色金融服務體系，《實施方案》明確，優化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發揮服務特色優勢，開發特色綠色金融產品服務；完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務綠色轉型，有針對性地研發風險保障方案。
該研究員表示：“《實施方案》對政策性銀行、大型商業銀行、股份制銀行、地方法人銀行、外資銀行如何發揮作用都提出了明確要求，同時要求完善綠色保險體系，更好為綠色低碳發展提供風險保障。各類金融機構應以開放包容的精神，加快構建整體協同、分工明晰的綠色金融服務網絡。”
《實施方案》還提到，豐富金融產品服務，支持銀行機構開展能效信貸、綠色信貸資產證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質押融資業務；支持保險公司優化巨災保險、環境責任保險業務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業務。
研究員建議：“目前金融支持綠色農業的產品包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險等。下一步，應加強銀行、保險、證券等行業合作，發揮各類機構自身優勢，創新支持綠色發展的債券、保險、基金、投行、租賃等新型融資方式組合應用。”有效防控綠色金融風險
圍繞加強對綠色低碳發展重點領域的金融支持，《實施方案》提出，支持產業結構優化升級，強化對傳統行業工藝革新和設備更新的中長期貸款支持；支持能源體系低碳轉型，圍繞太陽能光伏風電等新能源產業做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產業鏈金融服務；支持碳市場建設，支持國家和區域碳交易市場建設。
為有效防控綠色金融風險，《實施方案》要求，完善風險管理機制，健全環境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態評估；維護良好市場秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業產業開展常態化跟蹤研究，優化行業投融資政策等。
業內專家表示：“《實施方案》督促銀行保險機構健全綠色金融管理制度，將環境、社會、治理要求納入全面風險管理體系，加強對客戶的分類管理與動態評估，采取差別化管理措施；引導銀行保險機構積極研究和應對氣候變化相關金融風險，探索環境和氣候風險管理工具和方法，提升綠色金融風險防范能力。”
來源：中國經濟網
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