在共建“一帶一路”縱深推進的浪潮中，外貿(mào)企業(yè)“走出去”的步伐日益鏗鏘，但也面臨著資金鏈與信用鏈的雙重挑戰(zhàn)。浙商銀行濟南分行以精準滴灌的金融智慧，為不同體量的外貿(mào)企業(yè)量身定制跨境金融解決方案，讓金融活水真正為企業(yè)出海提供“強動力”。
山東一家企業(yè)是國內(nèi)工程機械領(lǐng)域的“主力軍”，其在開拓海外市場時遭遇“成長的煩惱”，海外訂單賬期長達數(shù)年，收匯風(fēng)險與資金占用問題如巨石壓頂。浙商銀行濟南分行聞訊而動，以“一戶一策”的專業(yè)態(tài)度，為企業(yè)設(shè)計“跨境金融出口信貸再融資”方案：通過中信保出口延付合同再融資保險“兜底”，買斷企業(yè)應(yīng)收賬款，將未來收益“變現(xiàn)”為即時可用的流動資金。
這一創(chuàng)新操作如同為企業(yè)打通資金“血脈”，不僅將收匯風(fēng)險降至最低，更讓原本沉淀在長賬期中的資金“活”了起來。隨著首筆中長期融資順利落地，企業(yè)海外業(yè)務(wù)拓展速度提升30%，資金周轉(zhuǎn)效率同比改善40%。企業(yè)負責(zé)人感慨：“金融‘組合拳’讓我們既能‘走出去’，更能‘走得穩(wěn)’。”
對于輕資產(chǎn)運營的公司而言，“有訂單、缺抵押”曾是制約其“出海”的最大瓶頸。這家年出口額破億的農(nóng)產(chǎn)品外貿(mào)企業(yè)，因缺乏傳統(tǒng)抵押物，長期在融資門檻前“碰壁”。浙商銀行濟南分行以“出口數(shù)據(jù)貸”為鑰匙，打開了破解困局的新路徑。依托國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺，將企業(yè)10余年的出口數(shù)據(jù)“翻譯”為信用資產(chǎn)，通過大數(shù)據(jù)分析自動生成授信額度。
“掃碼申請、線上審批、隨需而變”的數(shù)智化服務(wù)，讓公司體驗了一把“金融加速度”，首筆200萬元授信當(dāng)天獲批。隨著出口規(guī)模擴大，額度逐步提升至900萬元。企業(yè)負責(zé)人坦言：“過去靠‘磚頭’換資金，現(xiàn)在靠‘?dāng)?shù)據(jù)’換信用，輕資產(chǎn)也能撬動大市場。”如今，該公司海外市場已拓展至15個國家，年出口額同比增長50%，真正實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)跑腿，企業(yè)快跑”。
從大型國企到中小微企業(yè)，浙商銀行濟南分行的跨境金融創(chuàng)新始終緊扣“精準”與“數(shù)智”兩大關(guān)鍵詞，一方面，通過“政策險+銀行融資”的聯(lián)動模式，為傳統(tǒng)貿(mào)易場景提供全周期風(fēng)險緩釋；另一方面，以數(shù)字化改革為抓手，將企業(yè)經(jīng)營“軟數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”，破解中小外貿(mào)企業(yè)“信用孤島”難題。
截至目前，該分行跨境金融服務(wù)已覆蓋全省超1100家外貿(mào)企業(yè)，累計投放資金超40億元，帶動企業(yè)海外訂單增長超百億元。這些實踐不僅為齊魯大地的外貿(mào)企業(yè)裝上了金融“引擎”，更勾勒出一幅“數(shù)據(jù)賦能、政策護航、銀企共生”的跨境金融新圖景。
在全球經(jīng)濟深度調(diào)整的當(dāng)下，浙商銀行濟南分行正以金融創(chuàng)新為筆，在“一帶一路”的藍圖上書寫著“金融賦能實體、開放驅(qū)動發(fā)展”的生動篇章。當(dāng)傳統(tǒng)信貸模式與數(shù)字技術(shù)碰撞，當(dāng)政策溫度與市場需求共振，更多外貿(mào)企業(yè)的“出海”夢想，正借著這股金融春風(fēng)，駛向更廣闊的深藍。
（來源：中國銀行保險報）
掃一掃分享本頁
