國家金融監督管理總局局長李云澤6月18日在2025陸家嘴論壇開幕式上表示，銀發經濟方興未艾，養老金融大有可為。中國老齡化進程加快，預計2035年60歲及以上老年人口將突破4億人，銀發經濟規模有望達到30萬億元。
養老金融向何處發力？根據中央金融工作會議的部署與要求，養老金融要健全體系、增進福祉，是金融系統要著力做好的金融“五篇大文章”之一，其發力方向包含兩方面內容。
一方面，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的財稅金融政策支持。今年5月份，中國人民銀行設立了5000億元“服務消費與養老再貸款”，引導商業銀行加大對服務消費與養老的信貸支持。目前，多家商業銀行已制定專門計劃，聚焦養老照護、醫療康復、老年文體等領域的融資需求，加大對養老企業尤其是中小企業的信貸支持力度，幫助企業更好、更快地完善配套基礎設施、提升養老服務質量，既助力銀發經濟規?；?、標準化、集群化、品牌化發展，也讓更多的普惠養老產業價格可負擔、質量有保障。
另一方面，有針對性地豐富養老金融產品供給，積極發展第三支柱養老保險，更好滿足日益多元化的養老金融需求。這方面內容與投資者獲得感的關聯度更為直接，既影響養老金的資產配置，也關系養老保險的路徑選擇。
接下來，要積極發展第三支柱養老保險，拓寬養老資金的投資渠道。我國養老保險體系包含“三個支柱”。第一支柱是基本養老保險，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱主要是個人養老金制度，2024年12月15日起已在我國全面實施。從總體上看，當前“三個支柱”發展并不平衡，尤其是第三支柱起步較晚，有很大的發展潛力。
首先要豐富“貨架”，讓投資者可選、可比、可投。近年來，我國有序擴大養老理財、養老儲蓄、專屬養老保險和商業養老金試點，并已取得初步成效。目前通過個人養老金賬戶，投資者“買什么、什么時候買”都可自主選擇、自主決定。接下來，要進一步提升這些金融產品與投資者需求的適配度。盡管不同年齡段、不同風險偏好的投資者需求各異，但養老金投資的總體需求一致，那就是側重長期保值。因此，商業銀行、理財公司應提升投資研究能力，真正突出養老金融產品的長期限、穩健性、普惠性特征，以“運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值”要求為準繩，做好產品的研發、發行與代銷工作，讓投資者投得安心、投得放心。
其次要便利“觸達”，讓投資者尤其是老年投資者知道去哪兒選產品、如何選產品。從線下渠道看，金融機構可在特定區域、老年社區內建設養老金融特色網點，力爭讓養老金融服務在老年群體步行可承受范圍內觸手可及。從線上渠道看，金融機構可將手機銀行作為突破口，完善“老年服務版本”的各項功能，內嵌適配老年群體需求的財富管理模塊，建立適合老年群體風險偏好的產品遴選標準和評價體系，形成覆蓋儲蓄、銀行理財、基金、保險、柜臺債等多品類的綜合產品池，讓投資者看得清、選得準。
（來源：經濟日報）
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