本網訊（通訊員 閆旭）在克拉瑪依這座因油而興的城市，石油石化產業如同城市的血脈，維系著經濟命脈。然而，在龐大的產業生態中，眾多為西部鉆探等核心企業提供設備、耗材和技術服務的小微供應商，卻長期面臨融資困境：輕資產運營缺乏足額抵押，手握核心企業訂單卻難以將其轉化為銀行認可的信用憑證。傳統融資模式與產業實際需求間的鴻溝，阻礙了這些“毛細血管”的暢通。
痛點突圍：雙重增信激活“沉睡”應收賬款
面對這一結構性難題，工商銀行克拉瑪依石油分行深入產業鏈調研，精準識別小微供應商的核心資產——來自西部鉆探的優質應收賬款。創新性地設計出“西鉆供應商應收賬款擔保質押貸款”產品，構建起“擔保公司+核心企業應收賬款”雙重增信風控模式。
核心企業信用傳導：供應商憑借其與西部鉆探簽訂的、權屬清晰且付款條件明確的銷售合同（或已形成但未到期的應收賬款債權），向該行申請融資。西部鉆探對相關應收賬款的確權與到期付款承諾是基礎。
專業擔保強力加持：引入實力雄厚的融資擔保公司，為貸款提供連帶責任保證擔保。擔保公司憑借其專業風控能力，對供應商資質及貿易背景進行獨立核驗與風險判斷。
應收賬款質押鎖定：供應商將前述應收賬款質押給擔保公司作為反擔保措施。一旦貸款發生風險，擔保公司對質押的應收賬款享有優先受償權并承擔相應的代償責任。
這一模式有效彌合了銀企間的信任鴻溝，將供應商難以盤活的“未來現金流”（應收賬款）轉化為銀行及擔保公司均認可的、有安全保障的“當下融資力”。
實踐成效：普惠活水精準滴灌產業鏈末梢
“西鉆供應商貸”自推出以來，迅速成為破解當地石化產業鏈小微企業融資瓶頸的關鍵鑰匙：
顯著降低融資門檻與成本：大量缺乏傳統抵押物但擁有真實訂單的小微企業首次獲得銀行信貸支持。依托核心企業信用和擔保增信，融資成本得以優化。
大幅提升融資效率：貸款審批流程圍繞真實貿易背景展開，手續相對簡化，資金可更快抵達企業，滿足其備貨、生產或周轉的時效需求。
精準服務產業生態：產品緊密貼合石油鉆探領域供應商的經營周期與回款特點，成為工行深耕當地支柱產業、踐行普惠金融的標桿舉措。
風險可控多方共贏：銀行依托雙重增信分散風險；擔保公司發揮專業作用拓展業務；供應商獲得發展資金；西部鉆探穩定了供應鏈伙伴。截至2025年6月末，該產品已實現突破落地，為1戶企業發放融資合計1000萬元。
工商銀行克拉瑪依石油分行以“西鉆供應商應收賬款擔保質押貸款”為筆，在克拉瑪依的產業畫卷上書寫了金融創新的生動篇章。其成功實踐充分證明：依托核心企業信用、引入專業擔保力量、盤活優質應收賬款資源，是破解特定產業鏈上小微企業融資困境的有效路徑。這一創新模式不僅為克拉瑪依石油石化產業的繁榮注入了強勁的普惠金融動能，也為資源型城市金融機構深耕本地特色產業、提升產業鏈綜合金融服務水平提供了寶貴的“工行樣本”。未來，隨著模式的深化與推廣，更多產業鏈上的“毛細血管”有望被疏通，共同支撐起中國能源工業的堅實基座。
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