炎炎夏日，福建省寧德福安市賽岐鎮象環村陳住榮的葡萄園即將迎來豐收季。陳住榮葡萄園的發展壯大離不開金融活水的澆灌。
今年以來，人保財險寧德市分公司立足服務寧德建設大局，不斷創新服務供給，以實際行動創新優化“保險+增信+產業”產業服務機制，破解了農戶貸款難、銀行放款也難的問題。
“銀保管道”引“活水”
目前，寧德山海兼備、資源豐富，以茶葉、水產、食用菌、水果、蔬菜、畜牧、中藥材、林竹花卉及鄉村旅游為代表的“8+1”特色產業全產業鏈規模達2500億元，涉及千家萬戶。但長期以來，農民擁有的漁排、茶園、菇棚、果園、林場等生產要素確權難、估值難、流轉難，無法作為貸款抵押物，限制了資源變現。
為了服務寧德“8+1”特色產業發展，今年6月，人保財險寧德市分公司與工商銀行寧德分行簽署戰略合作協議。此次戰略合作協議的簽訂，進一步建立“銀行+保險+增信”產業服務機制，全方位滿足客戶日益多元化的金融需求，為實體經濟發展注入強勁動能。
“過去，由于網點覆蓋的限制，鄉鎮農戶辦理貸款時，往往需要多次往返縣城，審批流程也需要一定時間。現在，借助與人保財險的合作，依托保險平臺的支撐，我們對農戶信用的識別更加精準高效，貸款辦理效率大幅提升，最快3天即可到賬，為大家節省了不少時間和精力。”工商銀行寧德分行黨委委員、行長助理林齊林介紹。
國有大行和股份制銀行借助人保財險長期深耕農村的服務能力，克服鄉鎮無網點的不利條件，與廣大農戶建立連接，將普惠金融服務下沉至鄉村，破解了金融服務鄉村振興的現實瓶頸，又為城鄉融合發展注入了關鍵動能。
5月12日，“保險+增信+產業”產業服務平臺搭建后，第一筆產業信用貸款20萬元在壽寧縣成功落地，壽寧縣鳳陽鎮的葡萄種植戶朱世林難掩喜悅：“往年想擴大種植規模，可手里沒抵押物，銀行貸款審批難，只能小打小鬧。今年不一樣了，多虧了人保財險的保單，憑著這份保單，銀行很快就給我放了20萬元貸款，不僅翻新了灌溉設備，還追加了2畝新品種種植，預計今年能多賺2萬元！”
“保險+增信+產業”產業服務平臺為農戶注入金融活水，不僅有效緩解了農戶的資金周轉壓力，還填補了投保商業性保險的資金缺口，讓農業種植從生產到風險保障形成了更完善的閉環。
“金融活水”潤產業
葡萄產業是福安市的強勢產業，福安市葡萄全產業鏈產值35億元，種植面積超8萬畝，巨峰葡萄占比超70%。隨著葡萄產業升級，部分專業合作社和家庭農場需要銀行貸款來升級大棚等葡萄種植設施。但是，由于葡萄種植周期長，資金回籠慢，缺乏傳統抵押物，農戶貸款難、銀行放款也難的兩難狀況存在。
賽岐鎮的葡萄種植戶陳友發稱：“這幾年福安葡萄名氣越來越響，可要說升級大棚、換設備，真是愁壞了不少人，不是不想干，是錢太難借了。”
“前年我跑了好幾家銀行，人家一聽是葡萄大棚，頭都大了。”陳友發說。
在寧德，像陳友發這樣進退維谷的種植戶還有很多。人保財險寧德市分公司的“保險+增信+產業”模式通過與銀行、再擔保公司開展戰略合作協議，建立“保險+增信”平臺，銀行把農戶的保單作為銀行授信的重要參考要素，為專業合作社和家庭農場提供“增信服務”，打通產業融資信貸通道，使“輕資產”經營主體獲得授信資格。
針對葡萄授信問題，以人保財險設施葡萄保單為增信依據，聯合工商銀行推出“保險+信貸”產品，降低葡萄種植戶融資門檻。除此之外，還創新推出葡萄“圓果”產量損失保險，降低葡萄種植的風險。
陳友發通過農險保單增信，不需要額外抵押即獲10萬元授信。
“去年葡萄賣得好，今年想升級一下葡萄種植設施。幸好有人保財險幫忙，葡萄有了保障，升級設備的錢也很快就到賬了……”陳住榮激動地說。
“保險+增信+產業”模式為種植戶筑起了風險防線，注入金融活水，保單增信打通了銀行與農戶間的信任壁壘，切實解了福安葡萄種植戶的燃眉之急，激活了福安葡萄產業的發展活力，為福安葡萄產業的持續壯大和高質量發展提供了有力支撐，讓這一強勢產業在升級之路上走得更穩、更遠。
“產業沃土”促振興
“保險+增信+產業”這一創新模式已開始在多地復制推廣，以風險有保障、貸款不難辦、產業能壯大的實效，成為葡萄種植戶的“及時雨”，澆灌出一個個產業興旺的故事，為更多農業從業者破解融資難題，為特色產業發展筑牢金融后盾。壽寧、周寧等縣也是葡萄種植大縣，如今，越來越多的葡萄插上了“保險+增信+產業”的翅膀。截至7月末，工商銀行寧德分行累計授信32萬元，為當地推進鄉村振興貢獻更大力量。
朱世林表示，人保財險提出的“保險+增信+產業”模式十分實用，不是虛頭巴腦的新鮮詞，真真切切幫他們解決種葡萄路上的難處，一步一步把日子往好里帶。
“這模式好就好在它懂咱農民的心思，知道咱怕啥、缺啥、盼啥，一環扣一環，把難題都給解開了。現在錢貸下來了，用這筆錢，我給8畝地都裝上了避雨棚。”朱世林說。
“‘保險+增信+產業’受到福安、壽寧、周寧等地葡萄種植戶的廣泛歡迎。同時，福安等地農戶咨詢量提升30%，部分合作社主動對接，希望公司開發‘一縣一品’專屬金融產品……”人保財險寧德市分公司農險部負責人葉更青說。
葉更青表示，人保財險寧德市分公司深知“三農”發展的關鍵在于精準發力、逐步拓展，下一步將把葡萄產業作為撬動“三農”發展的重要切入點，先向特色農業產業，如茶葉、水蜜桃、食用菌等農產品延伸，再逐步將“保險+增信+產業”產業服務機制由葡萄產業推廣到寧德“8+1”特色產業，針對不同產業的特點，量身定制保險方案。并積極與當地政府、農業合作社、龍頭企業合作，構建起“保險+金融增信+產業鏈”的聯動機制。同時，還將在福安選取1-2個葡萄種植集中村，整村推進“保險+信貸”服務，配套農業技術培訓、農產品銷售支持，形成“金融賦能+產業升級”示范效應。
（來源：中國銀行保險報 鮑曼君）
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