近期，隨著國家層面頻頻釋放政策信號，“反內卷”的風吹到了保險業。安徽、福建以及河北廊坊等地保險行業協會紛紛發布“反內卷”倡議，要求轄內機構嚴格遵循“報行合一”監管要求，堅決抵制惡性價格戰等行為。
從數據來看，實施“報行合一”顯著壓低了保險公司費用水平。以最早實行“報行合一”的車險為例，截至2024年底，車險綜合費用率為23.8%，同比下降4.1個百分點，創近18年來最低水平。
所謂“報行合一”，簡單說就是報上去的內容和實際執行保持一致。其主要目的是規范財險公司車險業務，督促財險公司嚴格執行經備案的保險條款和保險費率，進而有效管控應收保費風險，推進財險業降本增效，持續壓降不合理費用支出，從而達到“反內卷”的目的。
車險是財險業的基本盤，推行車險“報行合一”是財險業“反內卷”的重要抓手。但長期以來，非理性費用競爭不僅是影響車險市場秩序的頑疾，也是非車險市場的沉疴。因此，非車險推行“報行合一”勢在必行。
近日，江蘇省保險行業協會組織召開財產險專委會會議，明確以雇主責任險為切入點，推動非車險“報行合一”，提升費率充足性、條款規范性和費用真實性、合理性。
4月25日，云南保險業簽署《云南省非車險“見費出單”行業自律公約》，同步啟動專項自律行動。根據約定，自4月26日零時起，云南各財險公司須以人工控制方式嚴格執行非車險“見費出單”制度，7月1日前須完成核心業務系統和財務系統改造，實現全流程自動化管控。
從機構實踐來看，人保財險已帶頭實施非車險“報行合一”。人保財險總裁于澤表示，實施“報行合一”的業務先期能夠推動降低費用率1個百分點左右。
事實上，財險業“內卷”的深層癥結在于長期以來高度同質化的粗放式發展模式——各家機構在產品設計、渠道布局上大同小異，最終只能陷入“比費用、卷傭金”的惡性競爭。因此，在一系列“反內卷”措施基礎上，更需要全行業從根本上轉變發展方式，真正讓競爭從“比費用”轉向“比產品”“比服務”，走上差異化、特色化的發展路徑。
（來源：中國銀行保險報 房文彬）
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