進入銀行半年報發布季。浦發銀行日前披露的2025年上半年業績快報顯示，其營業收入905.59億元，同比增長2.62%；凈利潤297.37億元，同比增長10.19%；不良貸款余額和不良貸款率較一季度末實現“雙降”：不良貸款余額736.72億元，較上年末增加5.18億元，但較一季度末減少6.08億元；不良貸款率1.31%，較一季度末下降0.02個百分點。集團資產總額為96457.91億元，較上年末增長1.94%，逼近十萬億關口。
從這份快報的簡單數據看，浦發銀行在2021年至2024年營收連續四年下降后迎來拐點，“控新降舊”有成效。
不過，資產質量和規模增長的數字之下，浦發銀行的合規內控防線依然藏“暗礁”。
2.95億存款“失蹤”案再起波瀾
就在日前，持續多年的2.95億存款“失蹤”案有了新進展，再次觸及浦發銀行的內控防線之問。
7月22日，科遠智慧發布公告稱，收到案件執行款2.31億元，尚有部分遲延履行金及應由浦發銀行南通分行承擔的案件訴訟費未執行到位。
這起涉及近3億元存款的案件，曾一度把浦發銀行的內控和治理漏洞推至風口。按照公開資料，早在2021年11月，科遠智慧公告稱，其存入浦發銀行南通分行的2.95億元存款在不知情的情況下被質押。隨后，公司向警方以及監管部門報案。隨著案件深入，司法機關認定這是一起“犯罪嫌疑人偽造存款企業印章、冒用名義實施詐騙”的刑事案件。南通市崇川區人民法院于2024年12月31日一審判決浦發銀行南通分行返還智慧能投2.95億元存款本金及逾期利息。
不過，浦發銀行日前以“程序正義”為由提起反訴，讓該案再起波瀾。
今年7月中旬，科遠智慧公告稱，其全資子公司被浦發銀行南通分行起訴，要求賠償原告損失本金2.95億元及利息，稱被告企業在存款過程中存在過錯。據了解，浦發銀行這次提起的是新的訴訟，由其作為原告，認為其財產權被對方侵犯。據觀察，此番再度對簿公堂，讓這個存款謎案依然懸而未決。
信貸違規頻發，曾虛假授信775億元
合規是公司內控的另一面“鏡子”。梳理統計，從2025年至今，浦發銀行收到來自國家金監總局地方分局、人民銀行等監管系統開出的10多張罰單，其中5張為百萬級大額罰單，主要集中于信貸違規問題，并且涵蓋貸前、貸后管理、不良處置違規。
今年7月18日，浦發銀行北京分行因“以不正當手段發放貸款、貸款業務嚴重違反審慎經營規則”被罰款245萬元，兩名責任人分別被罰40萬元和20萬元。今年1月，浦發銀行安陽分行因貸后管理不到位、個人消費貸款管理不到位、違規處置不良貸款等行為被罰245萬元。此后，安陽分行7人同時被罰，其中就包括了3位行長。
實際上，因合規經營問題，浦發銀行此前曾嘗到“天價罰單”。2018年初，浦發銀行成都分行為掩蓋不良，向1493個空殼企業虛假授信775億元。該虛假授信案浮出水面后，既是浦發銀行合規內控的放大鏡，也是業績轉向的分水嶺。當年1月，原四川銀監局對浦發成都分行罰款4.62億元，處罰也波及成都分行原行長、2名副行長等一批高管。
彼時，按照監管部門的說法，浦發銀行總行存在對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
清算專家“落馬”有何風向
與此同時，一位負責銀行資金流向的清算專家被查，也暴露了浦發銀行內控合規的短板。
7月25日，上海市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組、上海市寶山區紀委監委消息，浦發銀行總行清算作業部原高級專家陳凌云涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受調查。從公開履歷看，陳凌云曾在2017年升任合肥分行行長，2020年又轉戰長沙分行當一把手，2022年6月被調回總行擔任清算作業部高級專家。去年4月，浦發銀行昆明分行高級專家潘嶺也因涉嫌嚴重違紀違法被查。銀行系統內“高級專家”的落馬，傳遞了金融反腐的深化的監管新風向。
“新將老兵”搭班，頂層設計或存考驗
作為全國性股份行和曾經的“對公之王”，浦發銀行的高管團隊在2024年完成“大換防”后相對穩定，形成董事長張為忠與行長謝偉的組合。
張為忠是浦發銀行的“新人”，此前長期任職于建設銀行，曾任建行總行公司業務總監。去年2月，金融監管總局核準他浦發銀行董事長的資格。
與其“搭班子”的謝偉則是浦發銀行的“老兵”，曾在對公業務、金融市場等領域歷練過。去年9月底，金融監管總局批復謝偉的行長任職資格，此番晉升也是內部提拔的典型。
在近日浦發銀行2025 年全行年中工作會議上，張為忠明確了下半年五大戰略部署，其核心均圍繞 “數智化”展開。
實際上，張為忠出任董事長以來，多次強調以“數智化”戰略為驅動，強化數字基建、數字產品、數字運營、數字風控與數字生態“五數建設”。比如，關于“數字風控”，有業內解釋，即以實現重點領域、重點類別的全覆蓋、基層全穿透，增強風控的線上線下融合、提升人控+機控協同能力。強化數字風控，正是有意通過技術手段彌補風控短板。
不過，有觀點認為，上述“數智化”的邏輯在于數字技術革新，而公司治理的核心在于制度和人，特別是從近年來業務違規、風險管控、合規經營甚至高管“落馬”問題看，合規內控“警報”頻響，或“在一定程度上反映出浦發銀行頂層設計與執行斷層的矛盾”。
來源：南都灣財社 盧亮
掃一掃分享本頁
