近日，珠海華潤銀行因“反洗錢業務管理規定”等多項違規，被警告并罰款334.75萬元，4名時任高管連帶受罰。
2024年以來，珠海華潤銀行及分支機構、相關責任人因違法違規受到5次行政處罰。近一年半的時間，珠海華潤銀行被罰超千萬元，究竟發生了什么？
因違反多項管理規定受罰
近日，中國人民銀行廣東省分行披露了多張罰單，劍指珠海華潤銀行股份有限公司及其相關責任人。
具體來看，珠海華潤銀行的主要違法違規事實包括：違反支付結算業務、貨幣金銀業務、國庫業務、征信業務、反洗錢業務管理規定。針對上述行為，中國人民銀行廣東省分行對其作出警告，并處以334.75萬元的罰款。
4名責任人也一同受罰，珠海華潤銀行時任個人信貸部總經理、個人金融部負責人吳某，被罰款13.5萬元；時任珠海華潤銀行智能科技部副總經理馬某杰，被罰款1.1萬元；時任珠海華潤銀行風險管理部信用風險管理部總經理程某，被罰款7.6萬元；時任珠海華潤銀行法律合規部總經理譚某，被罰款5萬元。
圖片來自：中國人民銀行廣東省分行
珠海華潤銀行方面表示，對此不作回應。
不過，從珠海華潤銀行2024年年報看到，該銀行正在進行整改。
珠海華潤銀行在年報中提到，對于反洗錢工作方面，該行緊盯整改落實，持續推進監管部門檢查反洗錢方面的整改，同時啟動整改檢視工作。2025年重點評估和優化反洗錢內控制度，全面檢視問題整改有效性，全面開展機構洗錢風險自評估。
一年半內累計罰款超千萬元
這并不是珠海華潤銀行首次收到大額罰單。此前，該銀行還收到4張罰金百萬元的罰單。就在一年半的時間內，珠海華潤銀行罰金超千萬元。
2025年1月，惠州金融監管分局披露的罰單顯示，珠海華潤銀行惠州分行及其多家支行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，合計被罰款120萬元。
2024年5月，珠海華潤銀行因剛性兌付代銷資管計劃，被罰款700萬元，這是該行成立以來收到的最大罰單。時任行長、原董事長宗少俊因此被警告。
2024年7月，該行深圳分行因采用不正當手段吸收存款、發放貸款，被深圳金融監管局沒收違法所得35.25萬元，罰款200萬元。時任深圳福田支行行長周靜靜、行長助理程光宇、客戶經理周一鳴對此負有責任，分別被終身禁止從事銀行業工作、禁止從事銀行業工作8年、禁止從事銀行業工作5年。
圖片來源：珠海華潤銀行2024年年報
2024年7月，該行又因違反規定辦理結匯業務、售匯業務以及經常項目資金收付審查不嚴等問題，被國家外匯管理局廣東省分局罰款110萬元、沒收違法所得合計61264.71元。
業內人士表示，被監管開出百萬級罰單，反映出了其在合規經營和內控方面存在一定的缺陷，須持續加強內控和提高管理水平。
近年來業績不振
資產質量管理壓力加大
珠海華潤銀行近年來業績不振，這其中就有內部信貸風險把控不嚴、合規操作不到位所導致的資產質量問題。
背靠華潤等股東，珠海華潤銀行營收出現快速提升。從業績數據來看，2022年至2024年，營業收入持續增長，分別為65.23億元、68億元、71.32億元。
不過，珠海華潤銀行凈利潤卻持續下滑，2022年至2024年分別為20.03億元、14.02億元、4.49億元。
圖片來源：上海新世紀評級報告
受到息差持續收窄、撥備計提規模增長等綜合因素影響，珠海華潤銀行利潤水平同比下滑。年報顯示，2024年該行實現凈利潤同比減少67.97%。
中證鵬元在該銀行債券評級報告中稱，預計銀行仍存在一定撥備計提壓力，需關注資產質量信用狀況變化對盈利的影響。
具體來看，2024年珠海華潤銀行計提信用減值損失42.92億元，同比增長44.64%，撥備計提規模的增長侵蝕了利潤空間。其中，計提貸款減值損失27.20億元，同比基本持平；計提債權投資減值損失13.43億元，同比增加11.18億元。
從信貸資產質量來看，截至2024年末，珠海華潤銀行監管口徑下逾期貸款和關注類貸款的規模分別為69.84億元和66.24億元，逾期貸款占比和關注類貸款占比同比分別上升0.13和0.47個百分點至2.91%和2.76%，逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為98.19%。
可見銀行資產質量管理壓力加大，需關注其資產質量遷徙對盈利的影響。
截至2024年末，該行不良貸款余額為39.52億元，不良貸款率為1.65%；不良貸款主要集中在批發零售業和房地產業。在當前房地產市場景氣度較低且相關企業資金鏈整體趨緊的背景下，面臨一定信用風險管控壓力。
行長職位已空缺7個月
息差逐年收窄、撥備壓力較大、凈利潤規模及盈利水平下滑等風險因素，讓銀行管理層面臨更大的挑戰。
2023年5月，華潤銀行公開“海選”總行行長，錢曦獲聘行長。2025年1月初，珠海華潤銀行召開股東大會，錢曦升任第八屆董事會董事長。6月20日，廣東金融監管局公布的文件顯示，經審核，核準錢曦珠海華潤銀行董事長的任職資格。
公開資料顯示，錢曦1970年出生，是西南財經大學金融學博士。加入華潤銀行前，他在招商銀行任職多年，曾擔任招商銀行大連分行行長、總行戰略客戶部總經理、佛山分行行長、西安分行行長等職務。
截至8月15日，華潤銀行官網仍未更新管理團隊信息 圖片來源：華潤銀行官網
而錢曦升任董事長后，該銀行行長空缺至今。
今年年初，珠海華潤銀行發出總行行長招聘公告。從此次招聘要求來看，應聘者需從事銀行業工作10年以上，年齡不超過50歲，且要求應聘者曾任職機構規模與華潤銀行相當，或者更高。即國有大型商業銀行或全國性股份制商業銀行一級分行（資產規模需4000億元人民幣以上）行長（含相當職務）；或者資產規模4000億元人民幣以上的城商行、農商行（農信社）總行副行長及以上職務。相對此前行長招聘已進一步收緊了相關要求。
從內部人士獲悉，目前銀行行長人選還沒有消息。而此前遴選的一位候選人沒有正式履職。
來源：上海證券報 周亮
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