近日，恒豐銀行重慶分行因掩蓋不良貸款等多項違法違規(guī)行為，被處以罰款260萬元，同時三位責(zé)任人遭到警告處罰。這也是年內(nèi)恒豐銀行收到的第三張百萬元以上的大額罰單。
據(jù)監(jiān)管罰單統(tǒng)計，年內(nèi)恒豐銀行因反洗錢業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等多項違規(guī)已合計被罰超1700萬元。
近年來，恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款率在股份行中明顯偏高，該行還通過大規(guī)模公開掛牌轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)讓給控股股東的方式，處置不良包袱。該行除了多次發(fā)行二級資本債補充資本外，近期還再次籌劃增資擴股，以緩解核心資本充足率下行造成的拖累。
屢次違規(guī)被罰
近日，據(jù)重慶金融監(jiān)管局披露，恒豐銀行重慶分行因涉及掩蓋不良貸款，投資管理不到位，貸款“三查”不盡職三項違法違規(guī)行為，合計罰款260萬元。
僅從被罰款金額來看，恒豐銀行2025年以來被罰金額大幅超出往年。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，恒豐銀行被多個金融監(jiān)管部門合計處罰1755.68萬元，較2024年全年增幅近80%。
上述最新罰單顯示，此次被罰涉及恒豐銀行多名責(zé)任人，時任恒豐銀行重慶分行公司一部負責(zé)人葛某某，因掩蓋不良貸款部分問題，遭到警告并罰款5萬元；時任重慶九龍坡支行行長胡某，由于投資管理不到位部分問題遭到警告；時任重慶高新支行行長張某，因貸款“三查”不盡職部分問題遭到警告。
事實上，恒豐銀行重慶分行并非首次因貸款“三查”問題遭受處罰，就在2023年8月，重慶分行因2013年—2014年授信業(yè)務(wù)中，存在違規(guī)開立貿(mào)易背景不真實信用證、授信管理不合規(guī)、信貸資金被挪用、貸款“三查”不到位的問題，被處以180萬元的罰款，時任九龍坡支行行長彭某某受到取消高管任職資格終身的行政處罰。
值得注意的是，今年1月，中國人民銀行公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因8項違法行為被警告并罰款1060.68萬元。其涉及的違法行為包括違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占壓財政存款、違反信用信息采集與查詢規(guī)定、未履行客戶身份識別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄、未報送大額交易或可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易。
“甩賣”不良資產(chǎn)
為實現(xiàn)不良資產(chǎn)快速出表，恒豐銀行加快對不良資產(chǎn)包袱處置。
今年8月19日，恒豐銀行公告稱，與該行持股46.61%的控股股東山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“山東金融資產(chǎn)”）構(gòu)成重大關(guān)聯(lián)交易，該行向山東金融資產(chǎn)開展了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
具體來看，該行通過公開競價的方式進行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，山東金融資產(chǎn)通過公開市場充分競價成為最終買受人，轉(zhuǎn)讓價格為54.65億元，超過該行2025年一季度末資本凈額的1%。據(jù)介紹，山東金融資產(chǎn)的主營業(yè)務(wù)系不良資產(chǎn)收購與處置、綜合金融服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。然而，此筆54.65億元的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，僅占該行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的一小部分。
據(jù)阿里資產(chǎn)平臺梳理，2025年以來，恒豐銀行多地分行均在處置大額不良資產(chǎn)，其中債權(quán)總額超過1億元的資產(chǎn)包多達77個，合計總額達236億元。另外，低于1億元的資產(chǎn)包也超過290個。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，恒豐銀行在股份制銀行中排名明顯靠后。據(jù)2024年財報數(shù)據(jù)，恒豐銀行不良貸款率達1.49%，在12家股份行中排名第9位，高于股份行1.22%的平均水平；撥備覆蓋率為154.4%，在股份行中排名第11位，低于平均水平約61.9個百分點。截至去年末，該行不良貸款余額達128.73億元。
不良資產(chǎn)包袱也對該行經(jīng)營產(chǎn)生明顯拖累。據(jù)恒豐銀行2024年年報，該行去年信用減值損失達86.13億元，同比增加19.5%。
上市之路變數(shù)增加
近年來，盡管多次通過外源性的方式補充資本金，但恒豐銀行對資本金的渴求仍未停止腳步。為抵御資本的快速消耗，進一步補充核心一級資本，該行擬在近期再度開展增資擴股工作。恒豐銀行官網(wǎng)招標(biāo)信息顯示，該行于8月初開展“增資擴股工作采購會計師事務(wù)所”。
8月6日，該行在公示中表示，恒豐銀行為補充核心一級資本，計劃以向特定對象非公開發(fā)行方式增資擴股，為盡快推動增資工作落地，擬啟動增資擴股籌備工作，按照監(jiān)管規(guī)定和工作需要，需采購會計師事務(wù)所，開展審計工作。
恒豐銀行作為12家股份制銀行中，暫未實現(xiàn)上市的兩家銀行之一，恒豐銀行補充資本的渠道相比其他上市銀行明顯受限。就在此前，恒豐銀行董事長辛樹人表示，恒豐銀行已經(jīng)在2024年全面啟動上市準(zhǔn)備工作。
然而，當(dāng)前資本消耗和資本補充壓力、盈利能力偏弱，歷史遺留虧損造成的-274.01億元未分配利潤，以及不良資產(chǎn)壓力、內(nèi)控合規(guī)問題等綜合因素，均為該行上市之路帶來了諸多不確定性。
來源： 證券時報
掃一掃分享本頁
