當前，電信網絡詐騙手段層出不窮、群眾財產安全面臨嚴峻挑戰，神木農商銀行始終堅守金融防線，以高度的責任心和專業的反詐能力，為客戶的資金安全保駕護航。近期，神木農商銀行通過“線上系統監測+線下柜面核實”的模式，成功攔截兩起電信網絡詐騙案件，累計為客戶挽回經濟損失66000元。
案例一：精準識別貸款詐騙 及時阻斷資金外流
2025年8月15日16時許，神木農商銀行西沙支行會計主管在處理實時反欺詐平臺案例過程中，發現羅先生賬戶通過第三方支付渠道收到的一筆22000元款項存在可疑情況。根據涉詐涉賭“資金鏈”治理相關工作要求，立即啟動了核查流程。經分析發現，該賬戶的資金流動模式與近期頻發的網絡詐騙案例極為相似。為防止客戶資金遭受損失，會計主管利用反欺詐系統對該賬戶進行了暫停非柜面業務的保護性操作。
8月18日，客戶羅先生到西沙支行柜面要求取現，經辦柜員在賬戶“三查”時發現異常，大堂經理及柜員及時了解詳情、安撫客戶情緒，與此同時立即將情況通知給會計主管。會計主管隨即上報會計管理部，并聯系了西沙街道預警聯絡員，警方接到報警后快速響應并抵達現場。
經警方詳細調查客戶的資金流向，最終揭露了詐騙分子的操作手法--即通過讓受害人掃描二維碼辦理虛假貸款，隨后以各種借口誘騙受害人將錢款返還給詐騙分子。為進一步確認事實真相及保護客戶權益，警方陪同羅先生前往神木市反詐中心進一步核實，成功保全了其22000元資金，避免了客戶的經濟損失。
案例二：嚴審轉賬業務 成功攔截44000元詐騙資金
2025年7月9日，神木農商銀行大柳塔支行處理實時反欺詐平臺案例時監測到一起疑似網絡詐騙案例。該支行工作人員多次嘗試聯系客戶聶先生，但始終無法取得聯系。為防止客戶資金被詐騙分子轉移，會計主管對其賬戶采取了暫停非柜面業務的保護性措施。
次日12時左右，客戶聶先生來到大柳塔支行要求轉賬44000元到某賬戶，經辦柜員執行盡職調查流程時發現賬戶內先后入賬兩筆資金14000元和30000元存在可疑，進一步詢問資金來源及用途時客戶表述含糊不清，前后矛盾。結合系統案例情況，工作人員高度警覺，并將相關情況迅速報告至會計主管及網點負責人，會計主管第一時間聯系轄區派出所并上報會計管理部。警方迅速介入，初步認定聶先生可能存在賬戶出借行為，當即要求聶先生本人前往派出所做進一步核實。最終，在銀行與警方的協作聯動下，成功阻止了44000元資金轉出。
一直以來，神木農商銀行將“三查四觀五詢問”經驗做法和配合公安機關推廣的“三同三快三激勵”工作做法，作為深入開展“資金鏈”精準治理的重要抓手，嚴格按照流程規范操作，對異常交易保持高度警惕，做到“早發現、早預警、早處置”。同時，積極與公安機關保持密切溝通協作，建立健全信息共享和聯合處置機制，形成了反詐工作的強大合力，下一步，神木農商銀行將持續引導客戶增強防范意識，著力把好資金安全關，守護好客戶的“錢袋子”（來源：神木農商銀行）
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